Werkgroep Vernieuwingen in pensioencommunicatie

Bredere insteek pensioencommunicatie noodzakelijk

Meimei Dai, Benedict Dellaert en Bas Donkers (allemaal EUR)
In dit paper stellen we dat de huidige pensioeninformatie die mensen ontvangen onvoldoende is om gefundeerde beslissingen over de financiering van hun oude dag te kunnen nemen. De exclusieve focus op pensioeninkomsten moet worden verlaten en een verbreding is noodzakelijk waarbij naast inkomen uit AOW en pensioen met name ook projecties worden gegeven over mogelijk additioneel werkinkomen, de levensverwachting van het individu, gezondheidsgerelateerde kosten en de individuele huisvestingskosten. Alleen door een meer compleet beeld te schetsen kunnen burgers worden ondersteund bij het nemen van geïnformeerde beslissingen over hun oude dag.

In dit paper worden belangrijke aanbevelingen gegeven over de belangrijkste variabelen waarover informatie zou moeten worden gedeeld met pensioendeelnemers om ze te ondersteunen bij het nemen van beslissingen over hun oude dag. Deze aanbevelingen richten zich niet zozeer op de vorm waarin de informatie het best zou kunnen worden gepresenteerd, maar met name op een rangordening van informatie componenten in volgorde van belangrijkheid voor het individu. Op basis van de analyses wordt ook kort besproken welke marktpartijen of overheidsinstanties mogelijk in aanmerking zouden komen om deze informatie te verstrekken.

Segmentatie van Pensioen Deelnemers: Relevante Dimensies van Heterogeniteit

Lisa Brüggen, Wiebke Eberhardt en Thomas Post (allemaal UM)
We identificeren demografische en psychologische dimensies die de activatie van deelnemers beïnvloeden. Vervolgens koppelen we deze dimensies aan elkaar om een segmentatie analyse van deelnemers te faciliteren.

De huidige gestandaardiseerde pensioencommunicatie slaagt er niet om deelnemers te activeren, wat in een veranderende pensioenwereld steeds belangrijker wordt. Om communicatie effectief aan te passen moeten we meer te weten komen over informatiebehoeften en karakteristieken van deelnemers, die hun motivatie om in actie te komen voor hun pensioen beïnvloeden. Pensioenaanbieders zijn echter geconfronteerd met een grote heterogene groep deelnemers, en inzichten wat betreft de relevante dimensies van deze heterogeniteit zijn schaars.

Uitgangspunt voor dit onderzoek is een analyse van de literatuur over verschillen tussen deelnemers die hun pensioen besluitvorming kunnen beïnvloeden. Hierna voeren we een veldonderzoek onder deelnemers van een Nederlandse pensioenuitvoerder uit om deelnemer karakteristieken in beeld te brengen. We vinden significante verschillen tussen de deelnemers met betrekking tot hun standpunten en overtuigingen als het gaat over pensioen (bijv. zelf ingeschatte vaardigheid om pensioen informatie op te zoeken, barrières om zichzelf te infomeren).

Deze verschillen gebruiken we om tot een segmentatie van deelnemers te komen, een grondslag voor effectieve gepersonaliseerde pensioencommunicatie.